| Unverbindliche Hinweise und Risikofaktoren für die Versicherung von „Umzugsgut“ |
Inhaltsverzeichnis
Einleitung
Die Unverbindliche Hinweise und Risikofaktoren für die Versicherung von „Umzugsgut“ (HURU) beleuchten die vielschichtige Problematik der Risikoanalyse bei der Versicherung von Umzugsgut. Im besonderen Fokus ist dabei die Versicherung von Umzugsgut durch Möbelspediteure, hier zum einen die verkehrsvertragliche Haftung des Möbelspediteurs und zum anderen die Versicherung zu Gunsten Dritter (Auftraggeber).
Die HURU betrachten gewerblich durchgeführte Umzüge. Diese können national oder international erfolgen und disponierte bzw. transportbedingte Zwischenlagerungen des Umzugsguts – teilweise auch sehr langfristig – enthalten.
Im Sinne der HURU werden unter „Umzugsgut“ alle beweglichen Güter deren bisherige Zweckbestimmung auch der künftigen entspricht, subsummiert.
Folgendes betrachten die HURU nicht:
- von Privatpersonen durchgeführte Transporte in eigener Regie
- Messeumzüge
- reine Kunsttransporte
- reiner Umzug von Industrieanlagen sowie
- reiner Transport von Pflanzen und Tieren.
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Risikoanalyse
Für den Transportversicherer ist die Risikoanalyse einer der Kernbereiche seiner Tätigkeit. Diese ist geprägt durch den scheinbaren Widerspruch von allgemein gültigen und objektiven Faktoren einerseits sowie individueller Erfahrung und subjektiver Auslegung andererseits. In diesem nicht standardisierbaren Arbeitsmuster liegt der wesentliche Unterschied zu den sonstigen, tariflich gestützten Versicherungssparten.
Die komplexen Funktionsweisen der Risikoanalyse und der Prämienfindung sollen hier jedoch nicht behandelt werden, da gerade aus den vorgenannten Gründen eine allgemeingültige, universelle Gesamtbetrachtung kaum möglich ist.
Schon die Entscheidung, welche Informationen für den Transportversicherer maßgeblich sind, gestaltet sich schwierig.
Nachfolgend werden wesentliche Risikofaktoren genannt und ein Weg einer möglichen Katalogisierung aufgezeigt. Dieser Katalog ist nicht abschließend und die Auswahl der jeweils relevanten Faktoren, die kohärent mit dem Informationsbedarf des Anwenders sind, dem Einzelfall vorbehalten.
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Allgemeine Angaben
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Versicherungsnehmer | ||
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Name, Rechtsform, Firmierung, Gründungsjahr, Geschäftssitz | ||
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Amtsgericht / Handelsregistereintrag / Gewerbeanmeldung | ||
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Niederlassungen, Betriebsstätten, Tochterunternehmen im In- und Ausland | ||
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Anzahl der Beschäftigten | ||
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kaufmännische Mitarbeiter | ||
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gewerbliche Mitarbeiter
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Beförderungsentgelt | ||
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Selbsteintritt | ||
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Subunternehmen | ||
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Lagerung | ||
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sonstige Leistungen | ||
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Gesamtkubikmeter der Fahrzeuge | ||
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Anzahl der jährlich durchgeführten Umzüge | ||
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Anteil Privatumzüge | ||
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Anteil Gewerbeumzüge | ||
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Verbandszugehörigkeiten, Kooperationszugehörigkeiten | ||
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Nationalen Kooperation | ||
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Internationaler Kooperation | ||
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Beteiligung an Arbeitsgemeinschaften | ||
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Art der Auftraggeber / Tätigkeitsbereich | ||
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private Haushalte, | ||
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Firmenmitarbeiter/Behördenmitarbeiter, Expatriierte (vermittelt/ bezahlt durch Arbeitgeber) | ||
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gewerbliche Kunden | ||
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Büroumzüge | ||
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Gewerbliche Kunden als Auftraggeber für dessen Mitarbeiter (Expatriierte) | ||
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Betriebsverlagerung | ||
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Verlagerung von Industrieanlagen (wird nicht weiter betrachtet) | ||
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„ARGE“ (Großprojekte) | ||
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öffentliche Hand | ||
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Gerichtsvollzieher, Räumungsklage | ||
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Bundeswehr / Behörde / Auswärtiges Amt | ||
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Vorversicherungsinformationen (mit Einverständnis des Kunden) | ||
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Zum Versicherungsnehmer | ||
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Verlauf der letzten 3-5 Jahre | ||
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Erläuterungen zur Schadensituation | ||
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Jahr | ||
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Anzahl Schäden | ||
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Einzelschadenaufstellung | ||
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Detailinformationen zu Großschäden, z.B.: Schadenursache, Brand, Unfall, Transport, Lagerung, Handling | ||
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Zahlungen | ||
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Reserven | ||
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Regresse | ||
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„Der Möbelspediteur“
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Tätigkeiten | ||
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Frachtführer, Spediteur, Lagerhalter | ||
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Typische Umzugsdienstleistungen, z.B. Verpacken, Aufbauen, Abbauen, Kennzeichnen, Montagearbeiten (Montage von Möbeln) | ||
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Anschlussarbeiten (ggf. Risiken der Betriebshaftpflichtversicherung) | ||
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Einsatz von Subunternehmern | ||
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Sitz | ||
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Gelegentliche Beauftragung | ||
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Ständige Beauftragung (langfristige vertragliche Bindung) | ||
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Umzugshelfer | ||
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Qualitätsmanagement | ||
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AGB | ||
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Von Verbänden empfohlen | ||
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ADSp 2017 (unverbindlich empfohlen für alle anderen Leistungen außer „Umzüge, Lagerung von Umzugsgut, Aktenlagerung oder Selfstorage“) | ||
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Bundesverband Möbelspedition und Logistik (AMÖ) e.V.
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Kooperationen | ||
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eigene | ||
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Versicherung | ||
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Transport von Neumöbeln fällt unter Frachtrecht §§ 407 ff. HGB | ||
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Verkehrshaftungsversicherung / Güterschadenhaftpflichtversicherung (siehe unten) | ||
|
Pflichtversicherung nach §7a GüKG bei innerdeutschen Transporten mit LKW über 3,5 t zul. Gesamtgewicht | ||
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Aufklärungspflicht nach § 451g HGB über Schadenmeldefristen, begrenzte Haftung und Möglichkeiten der Haftungserweiterung bzw. einer Versicherung des Umzugsgut | ||
|
Ggf. Höherwertdeklaration | ||
|
Güterschadenversicherung / Umzugsgutversicherung (siehe unten) | ||
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Betriebshaftpflichtversicherung | ||
|
Besonderheit: Vermietung von Lagerflächen / (Selfstorage) ist ein Mietvertrag und daher ist eine Betriebshaftpflichtversicherung empfehlenswert. | ||
|
Sonstige Dienstleitungen | ||
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Transportmittel
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Verkehrsträger | ||
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Lkw | ||
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Eigene oder fremde Transportmittel, z.B.: gemietete oder geleaste Transportmittel | ||
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Anzahl | ||
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Nutzlast | ||
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Zulässiges Gesamtgewicht
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Aufbau
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Seeschiff | ||
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Container | ||
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LCL (Teilpartie) | ||
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FCL (Komplettpartie) | ||
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Flugzeug | ||
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Spezielle Gerätschaften (Anzahl) | ||
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Flurförderzeuge | ||
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Außenaufzüge | ||
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Lift/Laufband | ||
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Hebebühne | ||
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Möbelrollen | ||
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Trageumzug | ||
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Umzugsdecken | ||
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Transportkiste | ||
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Möbelrutscher | ||
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Rollwagen | ||
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Tragehilfen (Gurte) | ||
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Dienstleistungen
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Arten | ||
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Reine Vermittlung und Organisation von Umzügen | ||
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Durchführung von Umzügen im Selbsteintritt | ||
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Lagerung | ||
|
Selfstorage (Mietvertrag) | ||
|
Relocation | ||
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Verzollungen / Zollbüro (Carnet-T.I.R.-Verfahren) | ||
|
Umzug Organisation | ||
|
Beantragung von Genehmigungen | ||
|
Halteverbot | ||
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Baustelle und Außenaufzüge | ||
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Gebäudekenntnisse | ||
|
ggf. technische Hilfsmittel für Umzug von entsprechenden Umzugsobjekten | ||
|
Einsatz von Außenaufzügen | ||
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Treppenhaus / Aufzüge geeignet für Umzugsobjekte
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Raumverhältnisse an Beladestelle/Entladestelle | ||
|
Berücksichtigung baulicher Veränderungen am Haus | ||
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um ein Objekt aus dem bzw. ins Gebäude zu verbringen | ||
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technische Hilfsmittel bereit stellen | ||
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Einrichten von Halteverboten | ||
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Markierungen der Objekte | ||
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Alter / Neuer Standort | ||
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Stückzahl | ||
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Erstellung eines Zeitplan, Ablaufplan | ||
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Infrastruktur | ||
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Behördliche Auflagen | ||
|
Ein- / Ausfuhrbestimmungen | ||
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Zollvorschriften | ||
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Embargos | ||
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Ab-/Aufbau von Möbeln | ||
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Verpackungsdienstleistung | ||
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durch eigene Mitarbeiter, Subunternehmer | ||
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Einpacken | ||
|
Auspacken | ||
|
Gestellung von Verpackungsmaterial | ||
|
Stauung / Umschlag | ||
|
Auswahl geeigneter Transportmittel | ||
|
Be-/Entladung | ||
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Abholung aus Gebäude | ||
|
Verbringen bis zum Bestimmungsort innerhalb eines Gebäudes | ||
|
Schnittstellenkontrolle | ||
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durch eigene Mitarbeiter, Subunternehmer oder Auftraggeber | ||
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Ohne Be-/Entladung des Transportmittels durch Umzugsunternehmer: Beförderung ab/bis „Bordsteinkante“ | ||
|
Typische Umzugsdienstleistungen | ||
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Entpacken der Umzugskartons | ||
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Einräumen der Schränke | ||
|
anbringen / abhängen der Bilder (Nagel zu Nagel) | ||
|
Küchenmontage | ||
|
Entrümpelung, Entsorgung (Logistik) | ||
|
Sonstige Dienstleistungen (Betriebshaftpflichtversicherung empfehlenswert) | ||
|
Anpassen von Arbeitsplatten, etc. | ||
|
Gas-, Wasser-, Elektro-Installation | ||
|
Tischlerservice | ||
|
Relocation Service (Umzug mit Zusatzleistungen) | ||
|
Suche von Wohnungen, | ||
|
An- und Abmelden, | ||
|
VISA-Service, | ||
|
Arbeitsplatzbeschaffung, | ||
|
Suchen von Kindergarten- und Schulplätzen uvm. | ||
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Lager
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Lagerort (Anschrift) | ||
|
Eignung des Lagers | ||
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Vornutzung | ||
|
Maximaler Lagerwert | ||
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Lage des Grundstücks (Hang, Gewässer, Industriegebiet, Nachbarschaft) | ||
|
Umzäunung, abschließbares Betriebsgelände | ||
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Bauart / Bedachung | ||
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Baujahr | ||
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Fläche | ||
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Regenwasserführende Leitungen im Gebäude | ||
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Eigen- oder Fremdlager | ||
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Lagerung bei Subunternehmern | ||
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Lagerorganisation | ||
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Single- / Multiuser Lager | ||
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Gefahr von „Vermischung“ der Partien bei Multiuser Lager | ||
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Arbeitsmaschinen | ||
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Flurförderfahrzeuge | ||
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Innen- oder Freilager | ||
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in verschließbaren Containern | ||
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wenn auf Freigelände Klima/Feuchteproblematik | ||
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in verschließbaren LiftVan (standardisierte Holzbehälter) | ||
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Konventionell | ||
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Lagerarten | ||
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disponierte Lagerung | ||
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befristet | ||
|
unbefristet | ||
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transportbedingte Zwischenlagerung | ||
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Zoll | ||
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Hafen | ||
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Lager | ||
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Lagergrund | ||
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Renovierung | ||
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Umbauten | ||
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Auslandsaufenthalt | ||
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Haushaltsauflösungen | ||
|
Zolllagerung / behördliche Verfügung | ||
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Akten-/Archivlagerungen
|
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Pfandkammergut
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Vermietung | ||
|
Mietvertrag kein Verkehrsvertrag | ||
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Selfstorage / Selbsteinlagerung | ||
|
Lagerflächen / Container | ||
|
Ausstattung des Lagers | ||
|
Klimatisierung
|
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Sicherheitsvorrichtungen
|
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Zutrittskontrollen
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|
sonstige Sicherheitsmaßnahmen | ||
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Umzugsgut und Verpackung
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Art | ||
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Hausrat | ||
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Geschirr, Deko, Lampen | ||
|
Bekleidung | ||
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Möbel | ||
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technische Geräte (braune und weiße Ware) | ||
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Küchenarbeitsplatten | ||
|
EDV Anlagen, technische Geräte | ||
|
Bildschirme | ||
|
Kopieranlagen | ||
|
Scanner | ||
|
Kabel | ||
|
Lagereinrichtungen, Regale | ||
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Ordner, Akten, Dokumente, Software, Fotografien | ||
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Hochwertige Gegenstände, z.B.: (Vitrinen, Kunst, Antiquitäten, Skulpturen, Münzen, Briefmarkensammlung, Wertpapiere) | ||
|
Pflanzen / Tiere | ||
|
Besondere Gegenstände | ||
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private Kfz | ||
|
Musikinstrumente, z.B. (Harfe, Klavier / Flügel) | ||
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Waffen im Privatbesitz | ||
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Aquarien / Terrarien | ||
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Medizintechnik | ||
|
Laborproben, Gefahrgüter | ||
|
radioaktive Güter | ||
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Wareneigenschaften | ||
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Wert der Güter / diebstahlgefährdet | ||
|
Volumen der Güter / sperrig | ||
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Alter | ||
|
Kratzempfindlichkeit | ||
|
Zerbrechlichkeit, Bruchempfindlichkeit, Stoßempfindlichkeit | ||
|
Feuchteempfindlichkeit | ||
|
Temperaturempfindlichkeit | ||
|
Verderblichkeit | ||
|
Ungezieferanfälligkeit | ||
|
Brennbar / explosiv | ||
|
gebrauchte oder neue Güter | ||
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Funktionstüchtigkeit | ||
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reparaturbedürftige Güter | ||
|
Güter mit Vorschäden | ||
|
Verpackung | ||
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Unverpackt | ||
|
Beanspruchungsgerecht | ||
|
Spezialverpackung für Antiquitäten und Kunstobjekte | ||
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Packmittel | ||
|
Packdecken | ||
|
Karton (Faltschachtel) z.B.: (Umzugskarton normiert, Umzugskarton für Kleidertransporte, Bücherkarton) | ||
|
Plastikboxen (Alternative zum Karton (Faltschachtel)) | ||
|
Geschirrkoffer | ||
|
Rollcontainer | ||
|
Aktenrollregal | ||
|
LiftVan (Überseeumzug) | ||
|
Packhilfsmittel z.B.: (Seidenpapier, Zeitungspapier, Packpapier, Kartonagen, Stoffe, Schaumstoffschnipsel, Flocken, Holzwolle, Luftpolsterfolien) | ||
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Schadenverhütungsmaßnahmen / -empfehlungen
|
Im Unternehmen | ||
|
Nutzung des unverbindlich empfohlenen Umzugsvertrages und Arbeitsscheins (Beispielsweise der AMÖ) | ||
|
Qualitätsbeauftragter / -manager | ||
|
Mitarbeiterschulungen | ||
|
Umfang Qualitätskontrollen
|
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|
Kundenkommunikation (Aufklärungspflichten) | ||
|
Arbeitsschein mit Hinweis auf die gesetzliche Haftung und Schadensmeldefristen, Information vor Vertragsschluss | ||
|
AGB und Haftungsinformationen sollten nicht zusammen ausgehändigt werden | ||
|
Haftungsinformationen
|
||
|
Mitarbeiter | ||
|
Auswahl
|
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|
Firmenkleidung
|
||
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Dritte / Aushilfen | ||
|
Auswahl
|
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Firmenkleidung
|
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Arbeitsanweisungen | ||
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Körperhygiene, z.B: Fett-Abdruck zum Beispiel auf Polstermöbel | ||
|
Auftreten
|
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|
Schnittstellenkontrolle (gegengezeichnete Abschreibungen bei Beschädigungen) | ||
|
Durchführung Umzug | ||
|
Akquisiteur | ||
|
Vorbesichtigung | ||
|
Verbraucher über deren Rechte aufklären (HGB) | ||
|
Hinweise auf Versicherungsmöglichkeit | ||
|
Aufnahme von Umzugsgut mit erhöhtem Schadenpotential | ||
|
Umzugsverträge mit Hinweisfelder für Vorschäden | ||
|
Verpackungsberatung | ||
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Organisation | ||
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Zeitplan, Ablaufplan | ||
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Schnittstellen | ||
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Infrastruktur | ||
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Transportmittel | ||
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Behördliche Auflagen | ||
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Vorschäden | ||
|
Dokumentation | ||
|
Fotodokumentation | ||
|
Packlisten | ||
|
Geeignetes, erfahrenes, geschultes Personal | ||
|
Verpackungen | ||
|
Verträglichkeit der Packhilfsmittel mit der Ware beachten, z.B. (Beispiel: Luftpolsterfolie bei Schellacke / Öl vermeiden, Klebebänder bei Lacken) | ||
|
Nutzung geeignete Verpackungen | ||
|
Herstellung beanspruchungsgerechter Verpackungen | ||
|
Umschlag | ||
|
möglichst vermeiden | ||
|
Schnittstellenkontrollen | ||
|
Umschlagmittel, z.B. (Hebezeuge, Aufzüge, Gabelstapler) | ||
|
Schadenbearbeitung vor Ort | ||
|
Schnelle Schadenaufnahme und Bearbeitung | ||
|
Dokumentation / Fotodokumentation | ||
|
Möglichkeiten der Selbstreparatur zur Schadenreduktion, z.B. (Einsatz eigener Schreiner, Möbel- / Korrekturstifte) | ||
|
Fahrzeug | ||
|
Fahrzeugwartung/ -eignung | ||
|
Diebstahlsicherungen | ||
|
Ladungssicherung | ||
|
Klemmbrett | ||
|
Spanngurte | ||
|
Versierter Stauer auf Fahrzeug | ||
|
Lager | ||
|
Sicherungen | ||
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Beschränkter Zutritt / Zutrittskontrollen | ||
|
Brandschutz | ||
|
Einbruchschutz | ||
|
Ggf. Sicherheitschecks durch Beratungsunternehmen / Sachverständig | ||
|
Inventur / Bestandsaufnahme (insbesondre bei) | ||
|
Besitzerwechsel Umzugsunternehmen | ||
|
Wechsel des Versicherer | ||
|
Schnittstellenkontrollen, z.B. (Protokoll bei Entnahme aus Lager) | ||
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Güterschadenhaftpflichtversicherung / Verkehrshaftungsversicherung
|
Möbelspediteur als Versicherungsnehmer | ||
|
Versichertes Interesse | ||
|
Berechtigte Ansprüche der Haftung aus Verkehrsvertrag werden ersetzt | ||
|
Unberechtigte Ansprüche werden abgewehrt | ||
|
Möglicher Versicherungsschutz des Möbelspediteurs | ||
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Versicherungsvertrag
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Abgrenzung Betriebshaftpflichtversicherung (Aufbau/Montage) | ||
|
Haftung | ||
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Haftungsvereinbarung bei grenzüberschreitenden Umzügen
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Haftung nach vorgelegten Geschäftsbedingungen
|
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Kooperationen | ||
|
eigene | ||
|
Andere AGB
|
||
|
Haftung nach Individualvereinbarungen, z.B. (Haftungserhöhung bis Zeitwert) | ||
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Höherwertdeklaration / Erweiterte Haftung
|
Haftung auf angegebenen Wert | ||
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Wegfall der Haftungsbegrenzung / Haftungshöchstbetrag bis zum angegebenen Wert | ||
|
Ersatzleistung | ||
|
Haftung des Möbelspediteurs nach Maßgabe des Haftungsregime | ||
|
Tatsächlicher Wert (Zeitwert) | ||
|
Haftungsausschlüsse des Möbelspediteurs gelten weiterhin | ||
|
Bsp. Unabwendbares Ereignis | ||
|
Fristen Schadenmeldung (offener / verdeckter Schaden) | ||
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Güterschadenversicherung / Umzugsgutversicherung
|
Auftraggeber als Versicherter | ||
|
Versichertes Interesse | ||
|
Finanzieller Schaden durch Verlust oder Beschädigung des Umzugsgut wird ersetzt | ||
|
Schließt Lücke zwischen tatsächlichem Schaden und gesetzlicher / vertraglicher Haftung | ||
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Geltungsbereich | ||
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Deutschland | ||
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Europa | ||
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Weltweit | ||
|
Deckung | ||
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Haus zu Haus inkl. Verpacken und Auspacken | ||
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Ggf. Inventarliste | ||
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Wertangaben | ||
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Alter der Objekte | ||
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Versicherungsumfang | ||
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Allgefahrendeckung | ||
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Selbstbeteiligung | ||
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Vertragsmaxima | ||
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Versicherungssumme = Versicherungswert bestehend aus z. B. | ||
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Neuwert | ||
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Zeitwert | ||
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Versicherbare Aufwendungen und Kosten, z. B. | ||
|
Aufräumungskosten | ||
|
Vernichtungskosten | ||
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Bergungskosten | ||
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Beseitigungskosten | ||
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Havarie Grosse Beiträge | ||
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Schadenmanagement des Umzugsunternehmers
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Rechtzeitige Schadenmeldung an Versicherer | ||
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Zügige Schadenbearbeitung | ||
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Auftreten der Mitarbeiter (Packer) | ||
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Einfluss auf Abschreibung | ||
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Möglichst Vorort- bzw. Sofortreparatur durch geeignete Mitarbeiter | ||
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Schadenminderung durch eigene Fachleute | ||
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Bspwse. Schreiner, Elektromonteure | ||
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Professioneller Ab-/Aufbau, Reparaturen | ||
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Sachverständige/Spezialgutachter | ||
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Regressmöglichkeiten
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Güterschadenhaftpflichtversicherung / Verkehrshaftungsversicherung | ||
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Subunternehmerhaftung | ||
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Bei Einsatz fremder Dienstleister für typische Umzugsdienstleistungen | ||
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Bei kombinierten Transporten (Übersee) beim ausführenden Transportunternehmen mit der Problematik der Feststellung des Schadenorts bei Übersee-Beförderungen | ||
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Güterschadenversicherung / Umzugsgutversicherung | ||
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Regress beim Subunternehmer maximal in Höhe der Zeitwertentschädigung | ||
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Durchbrechungsmöglichkeit bei qualifizierten Verschulden | ||
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Sonstiges / Links
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Informationen über Handelsbräuche, Gewohnheiten und Verkehrssitte der Möbelspedition des Bundesverband Möbelspedition und Logistik (AMÖ) e.V. | ||
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Privatkunde | ||
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Befindet sich in Ausnahmesituation, hierauf geschultes und erfahrenes Personal sinnvoll | ||
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Gesetzliche Aufklärungspflicht des Möbelspediteurs | ||
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Information des Umzugskunden gem. § 451 g, Ziffer 1 HGB über Möglichkeit einen weitergehenden Versicherungsschutz abzuschließen | ||
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Information des Umzugskunden gem. § 451 g, Ziffer 2 HGB über Schadenmeldefristen | ||
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Abschluss einer Güterschadenversicherung um weitergehenden Versicherungsschutz, sofern gewünscht, zu realisieren | ||
|
Möbelspediteur, bei anderen Tätigkeiten kein Umzugsgutvertrag sondern Verkehrsverträge bzw. Werk- / Dienstleistungsverträge | ||
|
Besondere Anspruchshaltung der Kunden / Geschädigten | ||
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