Für den Valorenversicherer ist die Risikoanalyse einer der Kernbereiche seiner Tätigkeit. Dieser ist geprägt durch den scheinbaren Widerspruch von allgemein gültigen und objektiven Faktoren einerseits sowie individueller Erfahrung und subjektiver Auslegung andererseits. In diesem nicht standardisierbaren Arbeitsmuster liegt der wesentliche Unterschied zu den sonstigen, tariflich gestützten Versicherungssparten.
Die komplexen Funktionsweisen der Risikoanalyse und der Prämienfindung sollen hier jedoch nicht behandelt werden, da gerade aus den vorgenannten Gründen eine allgemeingültige, universelle Gesamtbetrachtung kaum möglich ist.
Schon die Entscheidung, welche Informationen für den Valorenversicherer maßgeblich sind, gestaltet sich schwierig.
Nachfolgend werden wesentliche Risikofaktoren genannt und ein Weg einer möglichen Katalogisierung aufgezeigt. Dieser Katalog ist nicht abschließend und die Auswahl der jeweils relevanten Faktoren, die kohärent mit dem Informationsbedarf des Anwenders sind, dem Einzelfall vorbehalten.
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Name, Rechtsform, Gründungsjahr, Geschäftssitz, Geschäftsführer |
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Internetauftritt |
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Amtsgericht / Handelsregistereintrag |
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Niederlassungen, Betriebsstellen |
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Tochterunternehmen im In- und Ausland |
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Konzernzugehörigkeit |
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Anzahl der Beschäftigten (kaufm. und gewerbl. Mitarbeiter) |
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Neu- oder Bestandskunde |
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Verbandszugehörigkeiten |
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Versandumsatz |
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Jahresumsatz |
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Betriebsbeschreibung |
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Stellung im Warenprozess, z. B. |
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Einzelhandel, z. B. |
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Juwelier, Auktionshaus, Pfandhaus, Uhrenhandel, Edelmetall An- und Verkauf |
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Handwerk, z. B. |
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Gold- / Silberschmied, Uhrmacher, Edelsteinschleifer |
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Großhandel z. B. |
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Schmuck- und Edelsteingroßhandel |
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Produktion / Manufaktur, z. B. |
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Trauringhersteller / Uhrenproduzent |
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Rohstofflieferrant, z. B. |
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Edelmetallhandel, Edelsteinhandel, Scheideanstalt |
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Mischbetriebe, z. B. |
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Kombination aus Einzelhandel und Handwerk |
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Sonstige Unternehmensinformationen, z. B. |
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Art der Buchführung |
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Vorversichererinformationen (mit Einverständnis des Kunden) |
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Verlauf der letzten 5 Jahre |
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Jahr |
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Anzahl und Art der Schäden |
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Zahlungen |
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Reserven |
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Erläuterungen zur Schadensituation |
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Besondere Ereignisse |
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Großschäden |
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Schadenverhütungsmaßnahmen nach Schaden |
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Zusammenstellung und Gewichtung des Sortiments |
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Roh-, Halbfertig-, Fertigprodukte, z. B. |
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Schmuck, z. B. |
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Bestehend aus Edelmetallen, Edelsteinen, Perlen oder in Kombination, Fertigungsstufen, Marke |
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Uhren, z. B. |
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Materialart, Fertigungsstufen, Marke |
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Edelsteine, z. B. |
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Rohedelsteine, geschliffene Edelsteine |
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Edelmetall, z. B. |
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Edelmetallbarren, Altgold, Gekrätz, Rohlinge, Fertigungsstufen |
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Perlen, z. B. |
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Süßwasserperlen, Zuchtperlen |
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Sonstiges, z. B. |
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Antiquitäten, Silberwaren, Stand- und Großuhren, Modeschmuck, Mineralien, Münzen |
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Wertigkeit der Produkte, z. B. |
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Einzelwert |
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Marke |
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Neu- oder Gebrauchte Produkte |
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Handel mit Neuware oder An-/Verkauf |
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Risikobeurteilung |
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Objektiv / Subjektiv |
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Versicherungsnehmer (s. O.) |
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Vorschadensituation |
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Warenart (s. O.) |
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Diebstahlgefährdung |
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Versicherungsumfang, Versicherungssumme / Vertragsmaxima |
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Risikofaktoren Stationär |
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Lage des Risikoortes |
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Region (z. B. Grenznähe, soziale Brennpunkte) |
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Stadtzentrum, Industriegebiet, Ländlicher Raum, Einkaufszentrum |
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Etage (OG / EG / UG) |
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Vorhandene Sicherungen am Risikoort |
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Lageplan, Sicherungsbeschreibung |
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Risikofaktoren während Transporte und Reisen |
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Versand- / Transportart |
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Geltungsbereich |
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Relationen |
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Verpackung |
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Drittware, Mitführung weiterer nicht versicherter Kommissionen |
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Risikofaktoren am Domizil eines Reisenden, siehe Risikofaktoren Stationär |
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Sicherungsmaßnahmen |
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Schadenverhütung (Mechanische, elektronische, organisatorische Sicherungsmaßnahmen) |
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Allgemein |
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in sich schlüssiges Sicherheitsgesamtkonzept |
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Qualifizierte Schadenverhütungsberatung vor Ort durch interne oder externe Spezialisten |
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Sofern möglich Einbeziehung der Polizeibehörden in das Sicherheitskonzept |
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Maßnahmen bei besonderen Risikoverhältnissen, z. B. |
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Reisen ins Ausland, Hotelaufenthalte |
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Stationäre Aufbewahrung / Sicherung Risikoorte |
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Mechanisch |
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Lage des Grundstücks |
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Bauart des Gebäudes, z. B. |
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Massiv, Leichtbau |
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Innere Aufteilung der Räumlichkeiten, z. B. |
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Verteilung der Exponierten Räumlichkeiten innerhalb des Gebäudes |
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Baujahr |
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Sicherung des Grundstückes / Einfriedung des Betriebsgeländes, Tore z. B. |
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Übersteigsicherung, Unterkriechschutz, Bepflanzung, Kletterhilfen |
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Umfassungswände, Decke und Boden, z. B. |
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Leichtbauwände, Ständerwände, Gemauerte Wände etc., Betondecke und -böden , Holzbalken |
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Sicherung von Türen / Fenstern und sonstigen Öffnungen, z. B. |
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Einbruchhemmende, Türen, Fenster, Schaufenster, Zusatzssicherungen wie Rollläden, Rollgitter, Gitter, Schleusen |
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Wertbehältnisse zum Verschluss der Valoren, z. B. |
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Zeitverzögerung, Verschiedene Sicherheitsstufen |
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Sonstige Sicherungen, z. B. |
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Poller, Vitrinenverschlüsse, Schaufensterverschlüsse, Innenschaufensterverglasung, Möbelschlösser |
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Elektronisch |
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Einbruchmelde-, Brandmelde-, Videoüberwachungs- und Zutrittskontrollanlage, z. B. |
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Glasbruchmelder / Alarmspinne / Alarmdraht, Bewegungsmelder, Alarmknöpfe (Panic Buttons), Zwangsläufigkeit, Öffnungsmelder, Rauchmelder, Nebelgeräte |
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Cybersicherheit bei Einbruchmelde-, Brandmelde-, Videoüberwachungs- und Zutrittskontrollanlagen |
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Erschwerung des Fernzugriffs durch: Firewalls, Zwei-Faktor-Authentifizierung, Zertifikatsbasierte Anmeldung, Security-Monitoring, Intrusion Detection |
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Benutzerindividuelle Kennungen |
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Regelmäßige Updates, Sicherheitspatches |
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Aufschaltung auf einer 24 h besetzte Notruf- und Serviceleitstelle, z. B. |
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Übertragungsweg, Alarmplan |
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Zeitüberwachung, z. B. |
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Verschlussüberwachung und Steuerung Einbruchmeldeanlage und Wertbehältnisse |
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Organisatorisch |
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Verbindliche Festlegung von Sicherheitsregeln und Verantwortlichkeiten |
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Abstimmung eines Interventionsplanes, z. B. |
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Intern, Mit Wachdiensten / Ordnungsbehörden |
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Mitarbeiterschulung und Sensibilisierung |
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Zutrittskontrollen / Personenidentifikation / Regelung Zutrittsberechtigungen, z. B. |
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Klingeln, Personenvereinzelung |
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Art und Ort der Schlüsselaufbewahrung |
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Einsatz von Sicherheitskräften zur Bewachung, Intervention oder Transportbegleitung, z. B. |
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Vor, In Räumlichkeiten oder zu besonderen Anlässen |
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Verschleusung, z. B. |
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Klingeln |
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Zeitverzögerungsmaßnahmen, z. B. |
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bei Vitrinen, Wertbehältnissen, Schaufenstern, Türen |
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Warenein- / ausgangskontrolle sowie Qualitätskontrollen |
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Dezente Warendekoration |
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Transporte, Reisen und Messen |
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Sicherung der Fahrzeuge |
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Alarmanlage / Spezialschlösser |
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Deaktivierung der „Keyless Go“ Funktion |
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fest montierte Wertbehältnisse |
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Sonstige Zusatzsicherungen |
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Transportdienstleister |
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Professionelles GWT – Unternehmen |
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KEP |
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Spezialisiert, nicht spezialisiert |
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Briefdienstleister |
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Luftfracht |
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ohne Deklaration, Spezielle Angebote für Valorentransporte |
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Verpackung, z. B. |
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Größe und Qualität der Verpackung |
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Safebag, Transportboxen |
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Beanspruchungsgerechte Verpackung, z. B. |
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Handling, Diebstahlsicherung, |
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Außenverpackung |
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Innenverpackung (z. B. Seidenverpackung, Kratzschutz) |
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Versandberatung |
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Transportüberwachung, z. B. |
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zeitnahes Tracking sowie Ankunftskontrolle, Schnittstellenkontrolle |
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Besondere Versandanweisungen, z. B. |
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Wochentag, Geschäftszeiten, Anonymisierung der Empfangs- und Absendeadresse |
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Sonstiges, z. B. |
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GPS – Überwachung |
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Organisatorische Hinweise für Reisende |
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Schulung zu Themen wie, Reisen im Ausland, Flughafen- /Mietwagensituationen, Hotelaufenthalte und Messebesuchen |
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Bestandskontrollen mit Hilfe regelmäßiger Prüfung des Reiselagerverzeichnisses |
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Training / Schulungen für das Erkennen von Gefahrensituationen zur Eigensicherung / Sicherung der Mitgeführten Ware in speziellen Situationen |
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Messen |
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Art, Ort und Dauer der Messe, z. B. |
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Valorenfachmesse, Verbrauchermesse |
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Sicherungssituation während und nach den Messeöffnungszeiten, z. B. |
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Aufbewahrungsmöglichkeiten (Auf dem Stand, Messetresorräume), Bewachungssituation, Messeumfeld, Regreßverzicht |
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Private Events statt Messe |
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Sonstiges |
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Mobiler Überfallalarm |
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Stationäre Aufbewahrung, z. B. |
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Anschriften und Lage der Risikoorte |
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Aufbewahrung in den eigenen Geschäftsräumlichkeiten, z. B. |
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unverschlossen / außerhalb von Wertbehältnissen in den Geschäftsräumen |
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während der Öffnungszeiten |
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während temporärer Schießung (Mittagspause) |
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außerhalb der Öffnungszeiten / nachts |
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in Schaufenstern
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in Wertbehältnissen oder Räumen |
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Aufbewahrung in fremden Geschäftsräumlichkeiten, z. B. Werkstätten oder Kommissionen / Auswahlen oder Banken (Schließfächer/Tresore), bei Messen, z. B. unverschlossen in den Geschäftsräumen |
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in Schaufenstern |
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in Wertbehältnissen oder Räumen |
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Aufbewahrung in Hotels, z. B. |
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Hotelzimmer |
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Vitrinen in Hotels |
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Hotel eigenen Safe |
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persönlichen Gewahrsam |
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Aufbewahrung im Privathaus, z. B. |
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in Verbindung mit Reiselager |
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im eigenen Wertbehältnis |
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Transporte, z. B. |
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Versendungen / Bezüge / Retouren / Importe / Exporte, z. B. |
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per Post |
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per Paket, Kurier, Expressdienst |
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In Land des Risikoortes |
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per professionellen Geld und Werttransportunternehmen |
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Im Ausland |
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per Luftfracht mit oder ohne speziellen Service- / Sicherheitsleistungen |
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Transporte in persönlichen Gewahrsam, z. B. |
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Betrachtung sämtlicher Reiseabschnitte |
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Schnittstellen, Begleitung, Bring- und Abholservice, verwendete Behältnisse, VIP-Service |
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im Kraftfahrzeug |
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in der Stadt des Risikoortes |
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im Flugzeug |
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in Land des Risikoortes |
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Geschäftsgang |
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im Ausland |
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Anzahl der Tage pro Person / pro Jahr |
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Name der Personen / Schadenhistorie |
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einschlägige Berufserfahrung |
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Beschäftigungsverhältnis zum VN |
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Transportvolumen / Jahresumsatz (getrennt nach Niederlassungen/Ländern) |
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Transportweg / -dauer / Logistik / Verpackung (s. O.) |
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Geltungsbereich, Transportrelationen |
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Gefahrtragung |
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Transportart |
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Schnittstellenkontrolle und Ankunftskontrolle (Tracking) |
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Beanspruchungsgerechte Verpackung |
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Verpackungsvorschriften |
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Spezialverpackung, z. B. |
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verplombte Transportboxen |
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Innenverpackung, z. B. |
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Seidenverpackung, Kratzschutz |
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Außenverpackung: Größe |
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Anonymisierung von Absender und Empfängerinformationen |
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Ausstellungen |
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Fach- oder Verbrauchermessen |
